OneBox海外银行整体业务系统项目可行性研究报告
思瀚产业研究院 神州信息    2024-08-31

1、项目基本情况

（1）项目建设内容

大型海外银行对数字化转型具有长期的需求，较为关注数字金融业务的整体解决方案规划能力、业务与技术结合能力、企业级实施工艺、先进技术应用能力、数字化创新实践能力。海外中小银行尤其是欠发达地区的银行，未来十年会进入到围绕着银行核心系统进行整体升级的阶段。公司积极提升海外业务能力，已经具备了一定的技术基础和客户积累。

本项目将在公司国内解决方案及交付经验基础上，结合海外银行功能需求及海外金融科技产品特点，集成核心系统、总账系统、柜面系统、电子渠道等应用系统，关键业务系统实现多语言配置能力，实现对例如 Swift 等国际标准的对接能力，开发海外银行所需的国际结算、监管合规等特色系统，形成适用于海外银行的 OneBox 海外银行整体业务系统。

该业务系统在业务场景上可实现端到端的全流程业务操作，支持业务系统多语言配置，助力客户项目短周期实施及业务快速上线。本项目有利于提升公司技术实力，增加公司效益来源，增强全球竞争力。

本次项目拟打造的 OneBox 海外银行整体业务系统具备以下特点：

①在业务场景上实现端到端的全流程业务操作。

②业务操作相关系统实现至少中文和英文的两种语言界面和输出信息，关键业务系统实现多语言配置能力。

③实现对例如 Swift 等国际标准的对接能力。

④提供客户短周期实施、快速上线开门营业的能力。

（2）产品关键能力

OneBox 海外银行整体业务系统将具备以下关键能力，以应对海外银行的业务要求：

交互端能力：全参数化业务功能管理；支持产品灵活配置支持各种计价能力；支持限额以及操作风险控制；支持多级账户体系创新；支持和合作伙伴通过开放银行建设融合场景；支持开发者门户，统一进行系统微服务二次开发和功能扩展。

核心服务能力：提供零售、对公以及同业存款、借记卡业务；提供贷款贷前、贷中、贷后全流程处理；提供总账业务处理能力；提供对外金融支付能力以及数字法币业务处理；提供基础账务类报表以及各类查询服务；提供虚拟账户管理能力提供机构、柜员、现金、凭证等日常运营管理能力。

业务创新能力：全参数化业务功能管理；支持产品灵活配置支持各种计价能力；支持限额以及操作风险控制；支持多级账户体系创新；支持和合作伙伴通过开放银行建设融合场景；支持开发者门户，统一进行系统微服务二次开发和功能扩展。

技术体系能力:提供统一的微服务管理能力;提供 Open API 以及 SDK 的统一管理能力;提供分布式技术组件支撑能力；提供统一低代码开发能力;提供微服务组件资产管理能力;提供快速部署物理机、VM 以及云环境能力;支持 Devops 一体化管理提供异构系统边车接入能力.

2、项目实施的必要性

（1）开发适配海外客户的整体解决方案，培育国际竞争优势

公司服务于以银行为主的金融行业客户，凭借自主研发的核心技术和产品，以全栈金融数字化能力深度服务客户。公司在分布式架构平台建设、核心系统建设、渠道管理建设、开放银行建设和数据、业务、支付等中台化建设方面处于国内领先地位，相关产品连续多年在 IDC、赛迪研究院等专业第三方市场统计中排名第一。

本项目将在公司“九天揽月云原生金融 PaaS 平台”及“fPaaS 全渠道技术开发平台”等产品开发的基础上，通过应用市场开源技术及自研技术，开发支持数十个应用场景的打通并实现端到端的全流程业务处理、支持柜台及手机等多渠道协同、支持英文等多语言配置功能的标准版本产品，提供单元化架构能力，扩展容器化部署优势，满足海外客户规范化、共性的数字化迭代升级需求，提高部署及交付效率。

本项目的实施，有利于公司将现有技术进一步转化为海外金融机构数字化转型服务能力，有利于将公司打造成为具有全球竞争力的科技型企业。

（2）扩展海外市场份额，打造新的业务增长点

海外新兴市场具有庞大的用户基数和较低的金融服务渗透率，为金融科技企业提供了巨大的发展空间，以东南亚市场为例，贝恩、谷歌和淡马锡联合发布的《东南亚数字金融服务报告》显示，东南亚是世界上互联网经济最大和增长最快的地区之一，但该地区约 75%的消费者目前处于银行服务不足（underbanked）或没有任何银行服务（unbanked）的状态，金融科技企业可以为上述潜在的消费者群体提供便利，有效延伸当地银行服务触角，增强当地银行服务渗透率。

中国金融科技企业看中海外发展机遇，纷纷布局海外市场，中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会联合毕马威中国撰写的《2023 中国金融科技企业首席洞察报告》显示，在受访企业中 52%的企业已经或计划“走出去”，较 2022 年提高在全球化背景和技术优势下，公司将自身积累的数字化转型落地经验用于海外市场扩展，与外资银行建立业务合作，并以此为抓手，逐步拓展海外市场，已签约并实施了多个海外银行数字化项目。

公司海外市场开拓仍处于早期，随着公司海外战略布局加速落地及海外客户增加，公司需要持续加大开发投入力度，开发及改造符合国际标准的海外版本产品，以应对海外市场竞争。

本项目成功实施后，将完善海外解决方案，培育国际竞争新优势，有利于公司争夺庞大海外客户群体，进一步拓展海外业务增量，获得长期盈利机会。

（3）激发内部创新动力，推动技术研发迭代升级

公司自成立以来高度重视技术的自主研发，同时将市场反馈的整合分析传递到研发端，持续迭代公司技术，形成了公司重要的竞争力。公司进入海外市场，持续接触多样的海外金融科技场景和市场环境，可以反哺公司技术，提升公司技术丰富程度。

在产品技术架构方面，公司需要不断优化技术架构来适应不同国家和地区的应用场景及用户需求，促进了公司产品技术架构重塑；在技术标准方面，公司实施过程需要遵循技术标准和规范，进一步提升了公司技术合规性，同时推动了公司技术标准国际化。

本项目的实施，有利于激发公司内部的创新动力，推动技术研发不断迭代升级，保持公司技术创新竞争优势。

3、项目实施的可行性

（1）海内外政策支持数字经济发展、推动建设数字社会

我国出台了各种政策，坚持积极对外开放，为金融科技企业出海提供了坚实后盾。2021 年，商务部等三部门联合印发《数字经济对外投资合作工作指引》，推动数字经济对外投资合作，积极融入数字经济全球产业链、加快推进数字基础设施建设、推动传统产业数字化转型等。

2021 年发布的《东盟数字总体规划 2025》指引东盟 2021 年至 2025 年的数字合作，将东盟建设成一个由安全和变革性的数字服务、技术和生态系统所驱动的领先数字社区和经济体。国家鼓励我国金融科技企业“走出去”，加快东盟各

国数字社会建设步伐。中东地区对金融科技高度重视，如迪拜国际金融中心（DIFC）通过颁布全球首部《数字资产法》和引入新的《证券法》，为金融科技企业的创新和拓展提供了明确的法律地位和操作规范，以及与国际接轨、富有竞争力的监管环境。此外，政府还通过举办大型金融科技活动，如迪拜金融科技峰会，提升阿联酋金融科技的国际知名度和影响力。

迪拜国际金融中心（DIFC）将在人才、合作、链接、基础设施、政府支持、法律与监管六个维度为金融科技提供全方位支持，致力成为全球独一无二的金融科技发展中心。随着政策支持持续加码和公司业务持续深入海外，海外业务有望成为公司业务的一个增长点。

（2）目标市场具有良好数字基础设施，金融科技需求快速释放

本项目的主要目标客户为大型海外银行以及以东南亚和中东为代表的新兴国家和地区的中小银行及数字银行。数字基础设施是金融科技发展的重要支撑，当前东南亚及中东地区的通信基础设施比较发达，移动互联网普及率较高，东南亚及中东地区的金融基础设施也在逐步提升，多个国家正在加速推进数字化金融服务。

东南亚地区及中东地区数字经济增加值规模较大增速较快，据金融科技公司UnaFinancial 发布的数据预测，到 2027 年东南亚的数字经济将占其国内生产总值（GDP）的近 56%。瑞银集团发布的报告预测，中东地区数字经济规模占国内生产总值(GDP)的比重将从 2022 年的 4.1%上升到 2030 年的 13.4%，是未来几年全球数字经济增长最快的地区之一。

随着东南亚及中东地区数字经济的迅速发展，消费者和企业对创新金融科技解决方案的需求也日益增长。这种需求持续推动金融科技技术创新。当前金融科技已成为东南亚增长最快的行业之一，持续使用数字服务已成为东南亚人的一种生活方式，也不断推动东南亚成为移动支付、数字银行、数字信贷、数字保险等金融科技领域的创新热点。

以人工智能、云计算为代表的新技术基础设施在东盟仍处于早期发展阶段，相关技术同发达国家领先水平仍有较大差距，为相关领域的投资合作创造了空间。中东地区政府积极支持金融科技的发展，并投入大量资金用于金融科技创新，在电子支付、区块链技术和智能合约方面，中东地区已经取得了重要的突破和进展，金融科技市场规模正呈现出迅猛增长的态势。

目标市场产业数字化及数字化转型具有较大的市场发掘空间，为项目实施提供了良好的市场空间。

（3）公司建立了海外基地，产品已成功落地多家客户

公司积极拓展海外市场，寻求全球合作机会，将国内技术团队、案例经验的优势带向全球，公司已经成立了广州海外基地，整合了专业的海外产品研发、业务拓展和服务交付团队。

公司积极提升海外业务能力，不断寻求全球合作机会，2023 年中标汇丰银行（中国）核心项目群，与汇丰集团总部建立全天候合作伙伴关系，依托公司先进金融应用系统替换原有的集中式核心系统，助力汇丰集团数字化转型。中标Singapore Gulf Bank、Goldman MFB 等海外银行的核心项目，持续输出数字金融能力，推动区域国家金融科技创新发展。

截至 2023 年底，公司的银行核心业务系统已经成功落地 20 余家海外客户，成功参与了新加坡、印度尼西亚、马来西亚、哈萨克斯坦、柬埔寨等多个“一带一路”地区国家银行的核心应用系统建设项目，帮助当地银行为数百万个人客户和数十万企业客户提供便捷、可靠的数字化金融服务，公司实施的海外项目可以为未来业务扩展提供案例支持。

（4）公司完善的研发体系及深厚的技术积累为项目实施提供了保障

公司自成立以来，一直注重研发体系建设和核心技术积累，经过多年发展，公司已建立了完整的研发交付体系，并持续增加投入，2023 年公司研发投入总计 7.29 亿元，同比增长 15.43%，研发投入水平在业内持续领先。公司在推动自主研发基础上，坚持产学研结合，增强发展动力。

基于自身在金融数字化领域的深厚积累，公司在中国互联网金融协会、中国支付清算协会、中国金融学会金融科技专业委员会、北京金融科技产业联盟等多个金融科技领域社会团体担任重要职位，积极参与中国金融科技产业发展研究、技术攻关等相关工作。

公司持续与国家级金融智库“国家金融与发展实验室”展开深入合作，与清华大学、中国科学技术大学、北京航空航天大学、西南财经大学等国内顶尖高校建立合作，并与中国科学技术大学共同成立“数字智能决策联合实验室”，在金融数字化领域形成广泛的产学研合作生态。

公司经过多年持续研发投入及技术积累，取得了众多自主研发技术，截至2023 年年末，公司软件著作权及专利累计达 1,922 项，其中专利 116 件，软件著作权 1,806 件，拥有从平台底层到应用层的全部源代码和自主知识产权。

公司通过自主研发与产学研相结合的方式形成了具备较强竞争力的核心技术体系，实现了技术、资源的互补与协同，为项目实施提供了保障。

4、项目实施主体与投资概算

本项目实施主体为神州数码融信软件有限公司，项目实施地为北京，本项目计划投资额为 13,210.48 万元，主要包括设备软件购置费用、研发人员薪酬、其他费用、铺底流动资金。

5、项目建设实施进度和方案

本项目整体建设期 36 个月，主要包括设备和软件购置、人员招聘、调用与培训、产品开发测试迭代升级等工作。

6、项目经济效益

本项目的税后投资内部收益率为 16.42%，税后静态投资回收期为 6.39 年（含建设期），具有良好的经济效益。

7、项目设计的审批事项

根据《中华人民共和国环境影响评价法》《建设项目环境影响评价分类管理名录（2021 年版）》等相关法律法规的规定，本项目未列入《建设项目环境影响评价分类管理名录（2021 年版）》，属于不纳入建设项目环境影响评价管理的项目，无需办理环境保护评价批复文件。

截至本报告公告日，本项目的备案手续正在办理过程中。

完整版可行性研究报告依据国家部门及地方政府相关法律、法规、标准，本着客观、求实、科学、公正的原则，在现有能够掌握的资料和数据的基础上，主要就项目建设背景、需求分析及必要性、可行性、建设规模及内容、建设条件及方案、项目投资及资金来源、社会效益、经济效益以及项目建设的环境保护等方面逐一进行研究论证，以确定项目经济上的合理性、技术上的可行性，为项目投资主体和主管部门提供决策参考。

此报告为摘录公开部分。定制化编制政府立项审批备案、银行贷款、内部董事会投资决策等用途可研报告可咨询思瀚。