智能财富管理及投研一体化平台建设项目可行性研究报告
思瀚产业研究院 开科唯识    2025-03-19

1、项目概述

该项目将对公司财富管理及支付清算业务解决方案整体进行智能化升级，并搭建全新的投研一体化平台，构建从财富管理到投资管理的全业务链条服务能力，满足财富管理的专业化、个性化、精细化需求。

2、项目建设的必要性

（1）符合财富管理行业发展趋势，提升公司核心竞争力

2023年，可投资资产在1,000万人民币以上的中国高净值人群数量达到316万人，人均持有可投资资产约3,183万人民币。2022年,中国个人持有的可投资资产总体规模达到278万亿人民币,2020-2022年复合增速为7%。

随着国民财富的不断累积，居民财富管理的需求持续增长，我国财富管理行业迎来了高速发展阶段。与此同时，相应业务系统也在不断改变和重塑财富管理的形态，在数字化驱动下，财富管理行业的管理模式和服务模式都在不断发生着变化，赋予财富管理全新的内涵。

在财富管理行业发展的大背景下，银行、证券、保险、信托和基金等各大金融机构已将财富管理业务作为核心业务进行布局。银行业方面，银行在财富管理行业中一直以来就有明显的渠道、客户及规模优势，线下分支机构数量和服务团队人数方面远超券商、基金等其他类型机构，且从基础零售到高净值客户等各层级客户均有覆盖。未来，银行在财富管理业务发展上将发挥自身渠道优势构建财富生态。

信托业方面，信托具有法定资产隔离、跨市场资产配置、灵活设计与综合服务等独特优势，在我国信托业全面转型的背景下，信托公司纷纷发力财富管理业务，回归信托业务本源；证券业方面，券商经纪业务收入增长放缓，国家政策鼓励直接融资、推动注册制改革，券商财富管理转型趋势强化，代销业务收入逐步成为券商财富管理业务的重要衡量指标；

保险业方面，保险机构相较其他财富管理机构，具有投资追求长期回报的特点，随着人口老龄化程度加深，养老保险加速发展，养老需求日益增长，保险业财富管理迎来空前机遇。

为满足下游市场快速增长及行业发展趋势，提升公司核心竞争力，作为专注财富管理业务系统的软件提供商，公司积极提升对各大金融机构财富管理创新业务需求的响应速度，提升产品的智能化程度。本项目的顺利实施有利于公司抓住我国财富管理行业发展的黄金机遇，满足金融行业各类机构快速增长的财富管理需求，从而保持公司市场竞争力。

（2）丰富公司财富管理产品应用功能，增强服务品质

2018 年资管新规发布后，银行理财逐步向“主动化”、“净值化”转型，资管行业从高速发展转向高质量发展。资管新规打破刚兑、财富规模增长和居民投资理念优化等因素，使得居民财富管理需求向多元化、个性化转变，投资领域愈加宽泛，不仅包括股票、基金、保险、债券、信托、期货等传统产品，还包括字画、古玩等非标类投资品及 FOF、MOM 等新兴投资模式。

同时，资管新规使得理财产品发生迭代式转型，理财产品呈现净值化、长期化、公募化、标准化特征，对金融机构的专业性与综合性要求不断提高。

为了进一步满足日益变化的市场需求，公司需要结合财富管理多项业务功能，包括理财产品分类、理财产品运营、资产配置、产品代销和风险控制等，在现有的财富管理及金融市场业务解决方案基础上继续升级完善，并新建投研一体化平台，通过整理外部金融机构公开资讯平台信息，构建统一的投研信息中台、投研中台、风控中台、运营中台等一系列业务中台，对宏观环境、投资策略、底层资产、风控标准等进行综合分析，为财富管理前台客户资产配置方案提供理论支撑。

本次项目的顺利实施能够对公司现有财富管理及金融市场业务解决方案实现智能化升级，并新增投资分析研究与管理能力，让公司为更多金融机构财富管理业务的开展提供技术支撑，满足各类金融机构财富管理的专业化、个性化、精细化需求，加强服务品质，以此来强化客户粘性，提升市场竞争力。

（3）契合公司未来战略发展需求，提升公司整体实力

近年来，我国金融信息化产业蓬勃发展，公司作为财富管理领域拥有深厚行业积累和细分市场领先优势的业务系统提供商，面对财富管理规模不断增长和市场需求日益变化的行业现状，公司积极通过研发对各项技术进行升级完善，以软件技术和业务系统对各类金融机构的财富管理业务进行数字化赋能。

本项目旨在引进业界精英人才，搭建智能财富管理及投研一体化平台，丰富财富管理平台应用功能，提升公司财富管理服务能力。本项目的实施契合公司顺应财富管理行业发展趋势、优化财富管理平台功能的发展战略，通过满足客户财富管理领域个性化需求，来巩固和提升公司在财富管理解决方案市场的领先地位，提升公司整体实力。

3、项目建设的可行性

（1）财富管理业务升级发展带动对业务系统的专业化、精细化需求

随着投资者教育的逐步深入，不同财富状况的客群对于财富管理和资产投资的理念和认知在持续优化。从市场层面看，根据招商银行与贝恩公司联合发布的《中国私人财富报告》，2020 年，我国个人持有的可投资资产总体规模达约 241万亿元。

从政策层面看，资管新规、理财新规等政策的出台实施，使财富管理业务的发展日趋规范化、精细化和多元化，由过往的“通道型”逐步转为“主动化”、强调“投资者风险自担”，财富管理机构日益看重居民的个性化投资需求，致力于通过提供个性化服务形成自身差异化竞争优势，银行对全市场各机构、各类财富管理产品的综合管理、多元化配置服务能力成为充分发挥自身优势的重要途径，从而实现财富管理业务的长期、稳健发展。

财富管理业务规模的增长和需求的多元化发展，带动了对相应财富管理业务系统的专业化、精细化需求，从而为本次项目实施提供广阔市场空间。

（2）公司丰富的项目经验和客户资源为本次项目顺利实施奠定基础

公司在财富管理业务系统领域具有丰富的行业实践经验，形成了对行业的深刻理解。在行业发展过程中，公司紧密跟踪客户需求及市场形势，逐步提升技术实力及创新能力，不断丰富项目实施经验，业务规模持续壮大，实力得到快速提升。

截至报告期末，公司产品及服务已被国内 200 多家金融机构选用，获得了众多客户的认可和信赖。在财富管理领域，公司已开发并实施了近百个项目与案例，与平安银行、光大银行、广发银行、华夏银行等银行建立了长期稳定的合作关系。

与头部机构的长期合作不仅实现了公司业务服务能力的提高和实践经验的积累，也有助于提升公司在行业内的品牌影响力，并借此拓展和获取更多的优质银行客户。因此，公司丰富的项目实践经验和客户资源，以及强大的品牌影响力，为本项目的顺利实施提供了重要保障。

（3）强大的研发能力为本项目的实施提供有力保障

公司拥有专业的研发及技术团队，截至 2023 年 6 月 30 日，公司共有研发及技术人员 1,870 人，占员工总数的 92.25%。同时，公司建立了高效的分级研发管理体系，一级是基础研发和技术支持中心，在公司整体层面负责基础产品与技术支持的研发；另一级是各产品中心内部的研发中心，在产品中心层面专注于银行IT细分领域的产品研发以及优化改进等工作。

分级研发促进了研发效能的提高，确保了公司创新能力的可持续性。公司优秀的技术团队和高效的分级研发体系，为本项目的顺利开展提供有力的技术支持。

4、项目投资概算

本项目预计投资总额为 31,878.38 万元，其中建设投资 12,310.56 万元，占比38.62%；项目开发实施费用 16,150.00 万元，占比 50.66%；铺底流动资金 3,417.83万元，占比 10.72%。

5、项目选址

本项目计划在成都市高新区购置办公场所，公司计划上市后以募集资金购置相关房产。本项目的实施对办公场所无特殊要求，成都市高新区可供出售的办公场所充足，不存在影响资金具体用途的情况。

6、项目实施进度

本项目的实施周期为三年，具体实施进度如：办公场地购置、场地装修、软硬件设备购置、安装与调试、新员工招聘、培训及试运营、平台开发升级与测试、项目正式运营。

此报告为摘录部分，完整版可行性研究报告依据国家部门及地方政府相关法律、法规、标准，本着客观、求实、科学、公正的原则，在现有能够掌握的资料和数据的基础上，主要就项目建设背景、需求分析及必要性、可行性、建设规模及内容、建设条件及方案、项目投资及资金来源、社会效益、经济效益以及项目建设的环境保护等方面逐一进行研究论证，以确定项目经济上的合理性、技术上的可行性，为项目投资主体和主管部门提供决策参考。

此报告为摘录公开部分。定制化编制政府立项审批备案、国资委备案、银行贷款、产业基金融资、内部董事会投资决策等用途可研报告可咨询思瀚产业研究院。