全面支付及智能支付风控体系建设项目可行性研究报告
思瀚产业研究院 开科唯识    2025-03-19

1、项目概述

本项目拟在公司现有支付清算业务解决方案相关产品基础上，补充全面支付和智能支付风控相关产品。本项目旨在对支付清算业务解决方案现有的统一支付平台、全网收单平台、智能账户平台等产品平进行升级更新，并新增支付相关的智能支付风控以及数字化聚合钱包相关产品，进一步完善现有解决方案的产品体系。

全面支付及智能支付风控平台通过打造线上化、智能化的风控平台和数字化聚合钱包，同时升级现有产品，提升侦测时效、缩短决策链路，提升用户效率，扩大业务覆盖面，进一步帮助银行等金融机构为客户提供全面、便捷的支付服务，保证居民交易过程中的资金安全，降低金融风险。

2、项目建设的必要性

（1）满足客户差异化需求，实现全面支付及智能风控的创新发展

支付清算业务是银行的重要基础业务之一。过去几年，第三方移动支付快速创新发展，对我国支付服务市场形成了有效补充，但由于监管不足带来的业务边界模糊、资金安全未能得到有效保障、客户信息数据泄露等风险隐患逐渐显现。随着对非银行支付机构业务的监管逐步完善，由银行提供的已处在强监管环境下的规范的支付清算业务迎来新一轮发展机遇。

银行正积极加快支付业务的广泛升级布局，以支付为支点推动结算、存款、理财、信贷等相关业务发展。银行相关业务的开展有赖于支付业务系统的开放性、易用性、稳定性、安全性、可靠性。与此同时，随着各行业内企业发展规模扩大，业务渐趋复杂，企业在合同金额支付、对账清算等方面均需通过更为智能的软件提升业务处理效率，同时实现对支付相关风险的规避。在此背景下，全面支付及智能支付风控解决方案及服务快速发展，创新需求不断增加。

本项目将突破传统支付领域，满足全行业用户在支付领域的个性化、多样化需求，新增智能化支付风控平台，并升级现有支付产品，使其形成全行级、企业级支付中台服务，覆盖涉及资金流转的所有支付业务，形成账户侧、受理侧统一支付服务，实现头寸实时管理，提升支付效率和经济效益，进一步实现支付降本增效、资源利用升级，构建更高效、更全面、更安全、更智能化的支付平台，实现一站式综合支付创新。

（2）本项目建设响应公司的战略发展需求

公司深耕银行支付清算业务领域，利用信息技术在支付场景、账户体系、技术架构等多方面进行拓展创新，帮助银行构建“账户+支付+投融资全金融产品供给+开放互联”的网络金融总体蓝图。数字经济浪潮下，企业为节本增效，引入智能对账、智能支付风控等软件，使得支付清算市场的需求进一步扩大，全面支付清算市场前景广阔。

公司在支付领域具有丰富的实践经验和扎实的技术积累，基于市场的变化，公司依托技术、人才、市场等资源储备，不断加大新产品研发力度，提升产品竞争力。基于银行、政府等多行业各大小机构在支付领域的痛点及创新需求，以及公司多年来在金融信息化领域的经验和技术积累，公司将持续提升公司主要产品及服务的产品标准化及规模化水平。

本项目的顺利实施能够让公司在自身的优势领域实现进一步专业化发展，优化公司现有产品及服务，更好地满足各行业全面支付及智能支付风控的需求，并进一步提升公司市场份额和盈利水平。因此，本项目的实施符合公司发展战略，有助于稳步推进公司战略目标的实现。

（3）下游市场需求旺盛，通过产品升级推动业务规模增长

央行发布的《2022 年支付体系运行总体情况》数据显示，截至 2022 年末，全国共开立银行账户 141.67 亿户，同比增长 3.68%；全国银行共办理非现金支付业务 4,626.49 亿笔，金额 4,805.77 万亿元，同比分别增长 5.27%和 8.84%；支付系统共处理支付业务 1.06 万亿笔，金额 10,877.24 万亿元，同比分别增长 13.85%和 15.09%。

全面支付及智能支付风控体系主要产品及服务的下游应用范围广泛，既可服务银行、证券公司、基金公司等金融机构，也可以基于各行业实际业务场景服务非金融企业。在市场需求不断增加与技术进步相互促进的背景下，加强全面支付及智能支付风控体系主要产品及服务开发力度，以更好地满足全面支付及智能支付风控体系主要产品及服务下游市场的庞大需求，是公司抓住当前发展机遇，赋能下游客户数字化转型的必然要求。

3、项目建设的可行性

（1）符合国家政策导向

近年来，我国出台了一系列支持金融信息化基础设施建设与创新的重要政策，《“十四五”软件和信息技术服务业发展规划》《金融科技发展规划（2022-2025年）》等文件中强调了大力推动软件产业链升级，注重金融创新的科技驱动和数据赋能等内容。我国政府出台的一系列产业政策，将极大地推动我国金融机构数字化转型所必须的相应业务系统市场长期健康、稳健地发展，为本项目的实施创造了良好政策环境。

（2）公司在支付清算业务解决方案领域拥有深厚的行业积累

公司已深耕银行等金融机构支付清算业务的数字化建设领域多年，并逐步向各行业企业客户拓展，对支付清算业务的流程及特点、客户的业务特征、管理流程和发展趋势等有深入的理解。同时通过打造并不断升级完善 J-Gray 分布式微服务技术平台等底层开发工具，使得公司能够快速响应客户的需求，实现敏捷交付。

经过多年的积累，公司开发出了统一支付平台、全网收单平台、智能账户平台等一系列核心支付产品。统一支付平台可以整合本行、跨行支付清算能力，统一提供账户侧、受理侧支付能力；全网收单平台可以整合卡基+无卡、线上+线下收单能力，在满足监管前提下，具有为商户、个人消费者、企业、政府等主体提供全面收单和结算能力；

智能账户平台可以提供账户基础能力，实现多场景下虚实账户灵活使用，加强资金监管，提升银行操作体验和用户体验。相关产品已有近百个实施案例，取得客户广泛认可。因此，公司在支付清算业务解决方案领域的深厚行业积累为本项目的顺利开展奠定了基础保障。

（3）强大的研发实力为本项目提供了坚实保障

公司始终坚持创新驱动发展，以市场为导向，重视技术研发和实际应用的结合，保证了技术研发及行业应用的高度结合，可以更快速地了解客户需求并做出应对，缩短产品的研发应用周期，保证公司研发能力在行业内的领先地位及产品的创新性。

公司的多个产品具有行业示范效应。公司在 2014 年即为微众银行开发了应用分布式架构的支付产品；2018 年为工商银行打造的茅台云商平台是率先全面整合卡基、无卡，线上、线下收单的支付产品。综上所述，公司丰富的客户资源和完善的研发体系能够为本次项目的顺利开展提供坚实稳定的支撑。

4、项目投资概算

本项目预计投资总额为 13,582.52 万元，其中建设投资 5,460.36 万元，占比40.20%；项目开发实施费用 6,700.00 万元，占比 49.33%；铺底流动资金 1,422.16万元，占比 10.47%。

5、项目选址

本项目计划在成都市高新区购置办公场所，公司计划上市后以募集资金购置相关房产。本项目的实施对办公场所无特殊要求，成都市高新区可供出售的办公场所充足，不存在影响资金具体用途的情况。

6、项目实施进度

本项目的实施周期为三年，具体实施进度如下：办公场地购置、场地装修、 软硬件设备购置、安装与调试、新员工招聘、培训及试运营、 项目开发升级与测试、项目正式运营。

此报告为摘录部分，完整版可行性研究报告依据国家部门及地方政府相关法律、法规、标准，本着客观、求实、科学、公正的原则，在现有能够掌握的资料和数据的基础上，主要就项目建设背景、需求分析及必要性、可行性、建设规模及内容、建设条件及方案、项目投资及资金来源、社会效益、经济效益以及项目建设的环境保护等方面逐一进行研究论证，以确定项目经济上的合理性、技术上的可行性，为项目投资主体和主管部门提供决策参考。

此报告为摘录公开部分。定制化编制政府立项审批备案、国资委备案、银行贷款、产业基金融资、内部董事会投资决策等用途可研报告可咨询思瀚产业研究院。