开放银行服务平台项目可行性研究报告
思瀚产业研究院 赞同科技    2025-04-22

1、项目概况

一个完备的开放银行体系架构影响着开放 API 的效率、第三方无缝接入的体验以及更好的最终用户体验，对于银行实现数字化与平台化转型至关重要。公司开放银行服务平台是基于 Open API 的服务管控、运行和开放的基础软件平台。本项目产品将各类金融服务、数据及技术能力治理整合封装之后，再开放给互联网企业、合作伙伴、第三方开发者等，各参与方的关系如下图所示。

在“互联网+”日益盛行的趋势下，开放银行服务平台将为开放服务提供商和外部合作企业及开发者提供一个规范、合作、创新、实现各自价值的开放社区平台，最终共建互联互通、合作共赢的“金融+”行业生态圈。

本项目的实施主体为赞同科技股份有限公司苏州分公司，选址地点位于苏州市苏州工业园区，项目场地通过租赁方式取得，不涉及新取得土地或房产。

项目预计总投资额 14,462.35 万元，项目建设周期 2 年。

4、项目的实施内容

本项目主要围绕开放银行 API 接口、API 安全性、API 运营与管理功能、开放银行沙箱、银行系统集成、开放银行 SDK 服务与应用商店等进行研发、建设及市场推广，主要实施内容如下：

（1）开放银行 API 接口

本项目的目标是在用户同意的情况下通过 RESTful API 将银行的用户数据和服务安全地共享给第三方，包括场景 APP、金融应用、互联网平台、企业应用等。公司在开放银行中预置了一套标准 API，希望通过标准的 API，能协助第三方应用一次嵌入开放银行 API，既可有效、无缝对接多个银行。公司开放银行 API 分为 4 大类型：

①账户信息 API：共享客户账户、余额、交易、签约产品、账单等信息；

②支付发起 API：包括支付订单、支付递交、支付查询等；

③产品合作 API：为合作伙伴提供产品合作；

④开放数据 API：提供产品、网点、ATM、汇率等信息。

（2）开放银行 API 安全性

本项目将为开发者提供在线注册机制，第三方可通过填写注册表单来申请所需 API 的使用权限。当银行收到第三方开发者的注册请求时，银行授权人员通过平台进行在线 API 使用权限审核及进行相应授权。每次客户端在通过 API 接入银行时，开放银行客户端注册及 API 使用权限管理机制可帮助银行验证接入客户端的真实性与所请求使用的 API 的合理性，并保障 API 的网络安全性。主要机制如下：

①平台通过客户端标识与密钥、并通过匹配 HTTPS 链接所采用的数字证书验证客户端的真实性；

②平台通过客户端注册记录中的银行资源访问范围授权验证客户端接入API 的合理性；

③数字证书用于客户端与平台建立安全的 HTTPS 连接，并为通过 HTTPS链接所传输报文提供签名/解签、加密/解密能力。

（3）API 运营与管理功能

本项目为银行的 API 开发与运营人员提供方法来持续创建 API、维护API、以及管理 API 的版本。通过 API 的治理与生命周期管理能力，银行 API开发及运营人员可以将每个 API 正确地映射到相应的后台核心及业务系统，经过完备的 API 测试后，再对外在开发者门户上予以发布。

另外，在终止对特定 API 运营时，本项目通过 API 的生命周期管理，设定下架以及 API 弃用状态与时间表，以便开发者可以在这段时间内使用新的 API更新客户端。此外，本项目具有相对完善的 API 接入验证、路由、熔断、API 分析、故障报告、以及运营预警等 API 管理功能。

（4）开放银行沙箱

本项目的开发者门户通过 API 浏览器列出银行发布的 API 供开发者体验及模拟 API 调用。开发者在完成注册后，可以在门户创建应用程序，并按逐个或按场景订阅银行 API，提供沙箱模拟与测试。

（5）银行系统集成开放银行 API

需要连接到银行现有的核心与业务系统，这些银行系统可能使用不同的消息格式（JSON，XML）和不同的消息传输（HTTPS，VFS，JMS，TCP）机制。因此，通过公司的 ESB 解决方案，本项目具有与银行任何类型的内部或外部银行系统连接的能力。

（6）开放银行 SDK 服务与应用商店

①开放银行 SDK 服务

基于开放银行标准 API，特别是开放数据的产品 API，行方可以为合作伙伴设计、开发、并交付金融产品 SDK，合作伙伴通过简单的代码嵌入，即可在其合作伙伴平台或产品中代为销售或联合销售银行的金融产品，成为合作伙伴平台或产品的配套场景金融服务。

②开放银行应用商店

开放银行应用商店是面向银行客户的一站式服务平台，为行方的开放银行生态参与者营销其嵌入了开放银行 API 能力的云计算、应用程序、平台等服务。

5、项目的经济效益分析

本项目建成后预计年均新增销售收入 18,145.38 万元，增加净利润 4,981.11万元。

完整版可行性研究报告依据国家部门及地方政府相关法律、法规、标准，本着客观、求实、科学、公正的原则，在现有能够掌握的资料和数据的基础上，主要就项目建设背景、需求分析及必要性、可行性、建设规模及内容、建设条件及方案、项目投资及资金来源、社会效益、经济效益以及项目建设的环境保护等方面逐一进行研究论证，以确定项目经济上的合理性、技术上的可行性，为项目投资主体和主管部门提供决策参考。

此报告为摘录公开部分。定制化编制政府立项审批备案、国资委备案、银行贷款、产业基金融资、内部董事会投资决策等用途可研报告可咨询思瀚产业研究院。