安硕信息全面风险数智化管理平台项目可行性研究报告
思瀚产业研究院    2025-08-16

本项目预计投资总额为 7,192.75 万元，使用募集资金投入 7,192.75 万元，计划建设期为 36 个月，建设项目为全面风险数智化管理平台，在公司现有的风险管理平台中新增数智风控平台、模型实验室和全面风险预警监测平台三个模块，同时升级信用风险资本计量和非零售客户评级两个模块，以适应行业发展趋势，从而提升公司的主营业务规模和综合竞争实力。

若本次募集资金不能满足公司项目的资金需要，安硕信息将利用自筹资金或通过其他融资方式解决不足部分。

2、项目建设的必要性

（1）宏观经济环境变化和监管政策趋严推动风险管理系统升级

在金融自由化、经济全球化浪潮的推动下，银行业竞争不断加剧，金融创新持续深化，衍生金融工具使用日益广泛，商业银行面临的风险呈现出多样化、复杂化、全球化的显著特征，强化内部风险管理的需求变得愈发迫切。

目前，监管机构对于商业银行的风险管理要求趋严，例如 2017 年 4 月银监会下发关于银行业风险防控工作的指导意见，要求银行业金融机构加强信用风险管控、完善流动性风险治理体系等；

2018 年 5 月，银保监会颁布《商业银行流动性风险管理办法》，要求商业银行应当按照本办法建立健全流动性风险管理体系，对法人和集团层面、各附属机构、各分支机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保其流动性需求能够及时以合理成本得到满足；

2021 年 8 月，银保监会印发《商业银行监管评级办法》，银保监会针对商业银行流动性风险、市场风险、信息科技风险等要素对商业银行进行监管评级；自 2022年开始，银保监会、金融监管总局陆续制定了《商业银行表外业务风险管理办法》《商业银行金融资产风险分类办法》《银行保险机构操作风险管理办法》等办法，进一步加强对商业银行风险的管控。由此可见，风险管理水平的提升对于商业银行应对监管的要求越来越重要。

由于风险管理系统的建设涉及较大的技术投入和高端人才需求，银行寻求与经验丰富的第三方软件服务商合作，以利用其专业开发经验提升风控能力。本项目旨在化解银行在系统运维、专业开发经验积累以及专业人才储备方面的困境。

（2）公司未来业务拓展和保持领先竞争地位的必要保障

在金融数字化转型过程中，公司已做大量积极探索和实践，包括风险预警、风险加权资产管理、交易流水智能分析、财务智能分析等，但统一架构规划、产品间联动方面存在不足导致实施成本较高的问题。

公司亟需重检架构规划，在统一视角下，打通、重构风控应用组件，实现集约化、彼此联动、可拆可合的数智风控平台，满足银行风险管理能力持续建设要求，提升市场竞争力。公司已在银行业 IT 服务市场方面积累了丰富经验，尤其是信贷管理系统领域，为保持公司在未来日益激烈的市场竞争中的领先地位，需要在现有业务基础上，不断进行业务拓展。本项目的实施是公司未来业务拓展和保持领先竞争地位的必要保障。

本项目的实施是在原有业务的基础上进行的深化和发展，本项目在应用广度和深度都将加大，能够更加深入到客户的业务管理中，提高公司面对国际一流软件服务提供商的近期和长远的竞争能力。

（3）在监管趋严下，风险管理平台迎来发展契机

在金融自由化与经济全球化交织背景下，银行业竞争加剧、创新深化与衍生 工具普及，推动风险特征向多样化、复杂化、全球化演变，银行业强化风险管理 的紧迫性显著提升。近年来，金融监管政策持续加码，显著抬升了市场对风险管 理能力的要求。2017年银监会发布风险防控指导意见，聚焦信用风险与流动性治 理；2018年银保监会出台《商业银行流动性风险管理办法》，明确全机构、全业务条线的流动性风险管控标准；2021年《商业银行监管评级办法》将流动性、市 场、信息科技等多维度风险纳入评级体系；

2022年至今，《表外业务风险管理办 法》《金融资产风险分类办法》等文件进一步织密风险管控网络。监管趋严与市 场环境复杂化，使风险管理能力成为银行应对监管合规的核心竞争力。 传统风控模式因数据孤岛、流程冗长、效率低下，难以支撑海量数据的实时 分析与多样化风险识别。金融数字化虽是大势所趋，却也使风险形态更趋复杂多 变，对银行构建智能化、现代化的全面风险管理体系提出了更高要求。

在此背景 下，强劲的市场需求推动风险管理解决方案市场快速扩张，更明确催生银行对第 三方专业软件平台的迫切需求，风险管理系统已成为银行经营管理的核心支撑。IDC数据显示，2023年中国银行业管理、风控与合规类IT解决方案市场规模达 222.44亿元，同比增长6.8%，其中风险管理类占比超32%。

（4）响应监管要求，加强公司的银行风险管理系统能力

随着先进信息技术和风险管理技术的应用，作为银行风险管理体系的重要组 成部分，风险管理系统已经逐步成为各大银行经营管理和业务运作的不可缺少的 系统之一。“全面风险数智化管理平台”基于企业级风控支撑平台，以自然语言交 互和大模型技术为核心，多维度风险防控，全面推进风险管理系统技术架构转 型，强化智能风险管理能力，助力业务协同与风险管控。

这一架构转型不仅能够 快速响应监管规则变化，将最新监管要求及时融入风险管控流程，还能迅速适配 新兴业务场景需求，确保业务发展与合规要求同频共振。公司升级原有风险管理 系统技术架构，新增数智风控平台、模型实验室以及全面风险预警监测平台，实 现数据资产与模型知识的统一管理，满足全面风险监测视图的集中管控需求。

3、项目实施的可行性

（1）金融机构对风险管理IT服务的需求增长

一方面，随着先进信息技术和风险管理技术的应用，作为银行风险管理体系的重要组成部分，风险管理系统已经逐步成为各大商业银行在经营管理和业务运作中所不可或缺的数字平台；另一方面，随着《银行业金融机构全面风险管理指引》《商业银行流动性风险管理办法》《银行业金融机构监管数据标准化规范》等监管文件的出台，监管机构对银行风险管理提出了更高要求，我国各商业银行的风险管理为了适应这一变化也需要相应地做出调整，急需风险管理相关的IT服务，以提高其风险管理水平。

（2）公司积累了丰富的人力与技术经验

公司已实施大量风险管理系统项目并建立起经验丰富的技术团队，全面风险数智化管理平台的实施将得到公司风控条线业务专家、基础框架技术专家、研发人员的团队保障。此外，公司已完成安硕财务分析系统、安硕风险加权资产计量系统和安硕内部评级系统等产品研发，实践交付了多个银行风险管理系统项目，公司将把积累的相关技术和业务经验运用到全面风险数智化管理平台项目的开发。并且公司通过与客户进行售前交流和项目交付等活动，积极了解客户对风险管理系统产品使用中的需求与痛点。

4、项目投资概算情况

项目总投资为7,192.75万元，其中包括场地租赁及装修、软硬件购置、带宽及IDC租赁、数据资源，人工投入和铺底流动资金等。公司拟投入募集资金7,192.75万元，其余资金以自筹方式解决。

5、项目建设实施进度和方案

本项目整体建设期 36 个月，主要包括场地购置与装修、设备安装调试、员工招聘及培训、产品开发与升级、试运行及验收等工作安排。

6、项目经济效益

项目建成达产后,预计可实现年销售收入 10,000 万元，项目的经济效益良好。

7、项目涉及的审批事项

根据《中华人民共和国环境影响评价法》《建设项目环境影响评价分类管理名录（2021 年版）》等相关法律法规的规定，本项目未列入《建设项目环境影响评价分类管理名录（2021 年版）》，属于不纳入建设项目环境影响评价管理的项目，无需办理环境保护评价批复文件。

截止本报告出具日，本项目备案及其他报批事项的相关手续正在办理中。

此报告为摘录公开部分。定制化编制政府立项审批备案、IPO募投可研、国资委备案、银行贷款、能评环评、产业基金融资、内部董事会投资决策等用途可研报告可咨询思瀚产业研究院。