1、银行业整体格局、市场集中情况

（1）国内银行业整体概况

改革开放以来，我国经济增长迅猛，呈现出巨大的发展潜力。根据国家统计局数据，2022 年我国国内生产总值（GDP）为 1,210,207 亿元，按可比价格计算，比上年增长 3.0%。全年人均国内生产总值 85,698 元，比上年增长 3.0%。

作为我国经济体系的重要组成部分，银行业是我国投融资体系的基础，是经济发展的重要资金来源，与宏观经济发展具有高度相关性。近年来，我国经济步入“新常态”，随着供给侧结构性改革的深入推进、改革开放力度的持续加大，经济结构不断优化，发展新动能快速成长，经济运行保持在合理区间。随着宏观经济增速的放缓，我国银行业已由过去十余年规模、利润高速增长的扩张期，进入规模、利润中高速增长的“新常态”，经营情况总体保持平稳。

2021 年以来，经济金融运行环境复杂多变，在此宏观背景下，我国银行业金融机构紧密结合各自定位，不断提升服务实体经济的力度和质效，有力支持经济高质量发展和新发展格局构建。根据银保监会数据，截至 2022 年末，我国银行业金融机构总资产为 379.39 万亿元，同比增长 10.0%，总负债 348.00 万亿元，同比增长 10.4%。一方面，信贷总量平稳增长，信贷结构持续优化，着力支持小微、绿色、制造业等重点领域和薄弱环节；另一方面，持续深化自身发展转型，优化业务布局，强化金融创新，切实管控风险，资产质量保持稳定，资本充足率稳中有升，总体经营质量不断改善，可持续发展能力持续增强。

截至 2022 年末，商业银行贷款损失准备余额为 61,402 亿元，拨备覆盖率为205.85%，贷款拨备率为 3.36%，核心一级资本充足率为 10.74%，一级资本充足率为12.30%，资本充足率为 15.17%，流动性覆盖率为 147.41%，流动性比例为 62.85%，存贷款比例（人民币境内口径）为 78.76%。2022 年，商业银行累计实现净利润 23,030亿元，平均资本利润率为 9.33%，平均资产利润率为 0.76%。

面对国内金融业态的持续变革，我国银行业积极推动战略转型，并取得一定的进展和成效，助力“小微企业”与服务“三农”效果明显，差异化经营特征日渐显著。根据银保监会统计，截至 2022 年末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额 59.70 万亿元，其中单户授信总额 1000 万元及以下的普惠型小微企业贷款余额 23.60 万亿元，同比增速 23.60%。

（2）国内银行业市场格局

根据银保监会统计口径，我国银行业金融机构主要分为五大类，即大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构。

大型商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和邮政储蓄银行；

股份制商业银行：包括中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行；

城市商业银行：包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构；

其他类金融机构：包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非银行金融机构和金融资产投资公司。

大型商业银行：大型商业银行在我国银行体系中一直占据主导地位，是国内企业、特别是国有企业融资的主要来源。截至 2022 年末，大型商业银行的总资产占国内银行业金融机构总资产的 41.19%。

股份制商业银行：截至 2022 年末，国内共有 12 家全国性股份制商业银行，均获得在全国范围内经营银行业务的资质，占国内银行业金融机构总资产的 17.52%。

城市商业银行：城市商业银行是在当地城市信用社的基础上组建成立的区域性银行，是区域性金融机构的重要组成部分。截至 2022 年末，城市商业银行总资产占国内银行业金融机构总资产的 13.15%。

农村金融机构：前身主要为当地农村信用社，主要为农村居民和企业等提供金融服务。截至 2022 年末，农村金融机构总资产占国内银行业金融机构总资产的 13.18%。

其他类金融机构：其他类金融机构主要包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非银行金融机构、金融资产投资公司。截至 2022 年末，其他类金融机构的总资产占全国银行业金融机构总资产 14.96%。

2001 年，为进一步深化农村金融体制改革，人民银行下发《关于在江苏省试点组建农村商业银行的批复》（银复〔2001〕60 号），选择地方经济发展水平较高的江苏省常熟市、张家港市、江阴市率先进行地方性股份制商业银行改革试点，批准上述 3 个地区在原农村信用联社基础上，由农户、个体工商户、各类企业和其它经济组织自愿出资入股，分别改制设立为 3 家农村商业银行。

2003 年，在前期农村金融改革试点的基础上，国务院下发《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发〔2003〕15 号），按照“因地制宜、区别对待、分类指导”的原则，推进各地的农村信用社根据实际情况选择股份制、股份合作制等新的产权模式。根据上述文件精神，2004 年起陆续组建了江苏吴江、江苏昆山、上海、北京、深圳等农村商业银行。经银监会批准，农村商业银行可经营《中华人民共和国商业银行法》规定的部分或全部业务。

2004 年 6 月 5 日，国务院下发《关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》（国办发〔2004〕48 号），明确了“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任”的监管原则，建立了由省级政府、信用社省级管理机构、银监会、人民银行分工合作的农村金融机构新监管体系。

2018 年 3 月 21 日，根据中共中央印发的《深化党和国家机构改革方案》，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会（以下简称“中国银保监会”），作为国务院直属事业单位。2018 年 4 月8 日，中国银保监会正式挂牌。农村商业银行的日常监管主要由中国银保监会承担，中国银保监会根据农村商业银行的历史发展及业务特点，专门制定了《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》进行特别监管。

随着我国新农村建设的不断发展、农村金融改革的不断深化以及国家对主义新农村建设投入的不断增加，农村商业银行作为农村金融市场的领跑者，凭借其灵活的管理体制、高效的业务流程、规范的公司治理、与三农、小微经济天然的联系等优势，扎根农村，开拓经营，努力发挥着新时期服务三农、服务小微的主力军作用，在我国金融体系中扮演愈来愈重要的角色。

2、银行业的监管趋势

（1）新巴塞尔协议的对中国银行业监管的影响

巴塞尔资本协议（或称巴塞尔协议 I）由巴塞尔银行监管委员会（或称巴塞尔委员会）于 1988 年制订，是一套银行资本衡量体系，实施最低资本标准为 8%的信用风险衡量架构。自 1999 年起，巴塞尔委员会开始对巴塞尔协议Ⅰ进行修改，并就新资本充足框架（巴塞尔 II）颁布若干建议，以替代巴塞尔协议Ⅰ。

巴塞尔协议Ⅱ保留巴塞尔协议 I 的最低资本要求等主要元素，并通过引入以下措施改善资本架构，包括：就资本规定及信用风险评价作出建议，以改善资本架构对信用风险的敏感度；引进监控及监查标准，让银行就其整体风险进行内部评价；提高银行向公众汇报的透明度。2010年 9 月，巴塞尔协议 III 出台，根据新协议，商业银行必须上调资本金比率，以加强抵御金融风险的能力。协议规定，截至 2015 年 1 月，全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的 4%上调至 6%，由普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下限将从现行的 2%提高至 4.5%。

2004 年 2 月，银监会以巴塞尔协议 I 为基准制订《商业银行资本充足率管理办法》，2007 年 2 月，银监会根据巴塞尔协议 II 制订《中国银行业实施新资本协议指导意见》。2011 年 4 月 27 日，银监会根据巴塞尔协议 III 制订《中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发〔2011〕44 号），该指导意见对于表内外资产规模、国际活跃性以及业务复杂性达到一定程度的银行业金融机构，应根据新的监管要求，实施新资本协议中的资本计量高级方法。目前已完成了一轮预评估的第一批实施银行应当在已经取得的良好成就基础上，根据评估意见积极整改第一支柱实施的主要问题，并积极推进第二支柱和第三支柱建设，争取尽快申请正式实施。

其他根据监管要求应当实施高级方法或自愿实施的银行业金融机构，应加强与监管部门的沟通，尽早制订实施规划方案。对于其他不实施资本计量高级方法的银行业金融机构，应从 2011 年底开始在现有信用风险资本计量的基础上，采用新的《商业银行资本充足率管理办法》要求的标准方法，计量市场风险和操作风险的监管资本要求；并按照第二支柱相关要求，抓紧建立内部资本充足评估程序，识别、评估、监测和报告各类主要风险，确保资本水平与风险状况和管理能力相适应，确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势和长期发展战略相匹配。

2016 年底前，所有银行业金融机构都应建立与本行规模、业务复杂程度相适应的全面风险管理框架和内部资本充足率评估程序。为了加强商业银行资本管理，促进商业银行科学、可持续发展，2012 年 6 月，银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，并于 2013 年 1 月 1 日正式实行，《商业银行资本管理办法（试行）》对商业银行最低资本要求水平、各级资本的定义以及过渡期均作出明确安排，要求商业银行必须提高资本充足比率，加强抵御金融风险的能力。

此外，《商业银行资本管理办法（试行）》还要求到 2018 年底，商业银行核心一级资本充足率不得低于 7.5%，一级资本充足率不得低于 8.5%，资本充足率不得低于 10.5%。新资本监管标准的实施，将有助于强化资本约束，并推动银行业金融机构寻求新的效益增长点，以缓解信贷增长给银行带来的资本补充压力。

目前由于中国银行业业务单一、同质化较高、长期依靠存贷利差等传统的信贷业务，使得杠杆率保持在相对较低的水平，银行业整体上满足新的监管要求，但是中国的信贷规模自 2008 年底进行高速扩张，其影响由于滞后效应目前并未在银行的资产负债表和资本充足率上显现出来。所以银行业监管机构为了未来持续满足巴塞尔协议 III的要求，将可能会大力发展普通股权益外的一级资本，同时提倡创新和转变经营模式。

（2）混业经营和监管国际化

我国金融业目前仍然实行分业经营、分业监管。但近年来银行业务呈现出多元化趋势，将有利于我国银行业中间业务的开拓，优化业务收入结构，降低银行系统性风险。随着创新的金融产品和金融业务的不断涌现，银行、证券、保险各业之间交叉和融合的趋势越来越明显，混业经营的交叉监管将是未来金融监管的重要课题。

此外，随着我国银行业的改革开放以及加入 WTO 后我国逐步取消了对外资在金融领域尤其是银行业投资的限制，导致外资金融机构的不断进入，因此，迅速适应国际化市场环境，并尽快与国际银行业的监管水平接轨，将成为未来监管的重要发展趋势。

（3）宏观审慎评估体系对中国银行业监管的影响

2016 年，人民银行把 2011 年以来实施的差别准备金动态调整和合意贷款管理机制调整为宏观审慎评估体系，该体系囊括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、跨境业务风险、信贷政策执行等 17 项指标。宏观审慎评估体系下，人民银行对银行业的监管将从狭义信贷管理变为广义信贷管理，从时点管理变为日常管理，从存贷款基准利率定价变为市场化利率定价，进一步强化了对商业银行资本金的要求。2017 年，人民银行将表外理财纳入广义信贷。

由于受资本充足率约束，商业银行理财规模的同比增速将受到约束。自 2018 年一季度评估起，中国人民银行将资产规模5,000亿元以上银行发行的一年以内同业存单纳入MPA同业负债占比指标进行考核，强化了对同业业务的约束。2022 年，人民银行发布《宏观审慎政策指引（试行）》，进一步完善宏观审慎政策治理机制，提高防范化解系统性金融风险的能力。

在宏观审慎评估体系下，我国银行业金融机构将更加注重资产配置真实风险，更加注重充足资本金以及日常信贷管理。在宏观审慎和微观监管强化的趋势下，银行业金融机构如何进行业务模式转型、创新发展和稳健经营，将成为未来发展的重要任务。

3、国内银行业主要法律法规及政策

银行业的主要法律法规及政策分为基本法律法规与行业规章两大部分。

（1）基本法律、法规

银行业基本法律法规主要有：《中国人民银行法》《商业银行法》《银行业监督管理法》和《外资银行管理条例》等。

（2）行业规章

银行业行业规章主要涉及行业管理、公司治理、业务操作、风险防范和信息披露等方面。行业管理方面的规章主要有：《商业银行资本管理办法（试行）》《关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》《关于向金融机构投资入股的暂行规定》《银行保险机构许可证管理办法》《人民银行关于实行差别存款准备金率制度的通知》《商业银行次级债券发行管理办法》《村镇银行组建审批工作指引》《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》等。

公司治理的规章主要有：《银行保险机构公司治理准则》《商业银行股权管理暂行办法》《商业银行监事会工作指引》《银行保险机构关联交易管理办法》《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》等。

业务操作方面的规章主要有：《贷款通则》《商业银行授信工作尽职指引》《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》《人民银行关于结售汇业务管理工作的通知》《商业银行小企业授信工作尽职指引》《小企业贷款风险分类办法（试行）》等。

风险防范方面的规章主要有：《商业银行内部控制指引》《银行业金融机构内部审计指引》《商业银行市场风险管理指引》《金融机构反洗钱规定》《贷款风险分类指导原则》《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》等。

信息披露方面的规章主要有：《商业银行信息披露办法》《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 26 号——商业银行信息披露特别规定》等。

银保监会还颁布了向若干特定行业和客户提供贷款及授信的行业规章和规范性文件，以控制商业银行的信贷风险，主要包括：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》《商业银行房地产贷款风险管理指引》《汽车贷款管理办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《商业银行并购贷款风险管理指引》《个人贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》等。

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第一部分 产业环境透视

第一章 中国银行行业发展综述

第一节 银行行业定义及分类

一、银行的定义

二、银行的分类

三、银行的作用及意义

第二节 银行的业务及分类

一、中国银行负债业务

1、自有资金

2、存款负债

3、借款负债

4、其他负债

二、中国银行资产业务

1、储备资产

2、信贷资产

3、投资业务

4、放款业务

三、中国银行中间业务

1、支付结算业务

2、银行卡业务

3、代理业务

4、担保及承诺

5、交易类业务

6、投资银行业务

7、基金托管业务

8、咨询顾问类业务

9、其他中间业务

第三节 中国银行业的盈利渠道分析

一、贷款

二、银行类保险

三、销售理财基金类产品

四、金融机具的销售

五、金融智能终端业务消费获利

六、对冲业务

七、票据业务

第二章 银行行业市场环境及影响分析

第一节 银行行业政治法律环境

一、行业相关法律法规

二、中小金融机构法律监管探析

三、政策环境对行业的影响

第二节 行业经济环境分析

一、国内宏观经济形势分析

二、银行业发展与经济增长关系

三、宏观经济环境对行业的影响分析

1、利率市场化对行业的影响

2、金融脱媒化趋势影响分析

3、资本充足率监管强化影响

4、国内经济结构调整的影响

第三节 行业社会环境分析

一、银行产业社会环境

二、社会环境对行业的影响

三、银行产业发展对社会发展的影响

第三章 国际银行行业发展分析及经验借鉴

第一节 全球银行市场总体情况分析

一、全球银行行业的发展特点

二、全球银行业集中趋势演进

三、美日英银行业集中趋势比较

四、全球银行业数量分析

五、全球银行行业竞争格局

六、全球银行市场区域分布

第二节 全球主要国家银行业发展分析

一、美国银行业发展分析

1、美国银行的数量

2、美国银行的规模分析

3、美国银行的盈利能力

4、美国银行的资产质量状况

5、美国中小银行发展对中国的启示

二、英国银行业发展分析

1、英国银行业发展现状

2、英国中小银行发展模式

3、英国中小银行业务经营特点

三、瑞士银行发展分析

1、瑞士银行发展状况

2、瑞士银行发展模式的优势

四、日本银行业发展分析

1、日本银行业发展特点

2、日本银行业发展模式

3、日本银行管理经验借鉴

第三节 主要经济体银行业运行情况及展望

一、美国银行业经营向好势头持续

二、欧元区银行业继续稳步向好

三、英国银行业平稳向好

四、日本银行业经营稳定

五、东盟主要国家银行业存在分化

六、金砖国家及澳大利亚银行业发展展望

第二部分 市场深度分析

第四章 中国银行业发展现状分析

第一节 中国银行业业发展概况

一、中国银行行业发展阶段

二、中国银行行业发展概况及特点

三、中国银行行业发展存在的问题

四、中国银行行业商业模式分析

第二节 中国银行业集中趋势及发展战略

一、中国银行业集中趋势的变化

二、中国银行业发展战略调整

1、维持银行业相对集中

2、试点银行控股公司制度

3、鼓励主流银行拓展海外业务

第三节 中国银行业市场发展分析

一、中国银行行业资产总额及增长率分析

二、中国银行行业负债总额及增长率分析

三、中国银行行业累计实现净利润分析

四、中国银行行业成本收入分析

五、中国银行行业不良贷款余额分析

六、中国银行行业不良贷款率分析

七、中国银行行业拨备覆盖率分析

八、中国银行行业资本充足率分析

第四节 中国银行行业企业发展分析

一、银行数量及增长分析

二、不同类型银行机构结构分析

三、中国银行从业人员规模分析

第三部分 市场全景调研

第五章 中国网上银行发展分析

第一节 中国网上银行行业发展概况

一、网上银行在电子银行中的市场份额提升

二、网上支付用途多样化

三、初步形成合理的管理

四、网上银行用户增长潜力巨大

第二节 网上银行行业市场发展现状分析

一、网上银行交易笔数

二、网上银行交易总额

三、网上银行个人客户规模

四、电子银行替代率

五、个人网银交易规模市场份额分布

第三节 中国网上银行管理工作的优化与发展策略

一、风险管理——不断提升信息技术的运用能力

二、产品和服务管理——根据客户需要增加服务项目，拓展服务范围

三、渠道管理——进一步拓展手机银行业务

四、技术管理——在网上银行业务中积极运用前沿技术

五、品牌管理——努力打造网上银行知名品牌

六、人力资源管理——培养一批高精尖的网络技术与信息技术人才队伍

第六章 中国商业银行发展分析

第一节 中国商业银行行业运行特点

一、盈利增速稳步提升，指标总体有所回暖、

二、风险化解成效显现，资产质量稳中转好

三、表外资产继续回表，负债压力依然不减

四、新规重塑行业生态，资管转型驶入快车道

五、积极布局智能投顾，强化合规稳健发展

第二节 中国商业银行市场运行分析

一、商业银行资产总额及增长率

二、商业银行负债总额及增长率

三、商业银行累计实现净利润

四、商业银行成本收入

五、商业银行不良贷款余额

六、商业银行不良贷款率

七、商业银行拨备覆盖率

八、商业银行资本充足率

第三节 供给侧视角下商业银行结构性改革与互联网金融创新

一、商业银行与互联网金融关系分析

1、商业银行与互联网金融盈利模式

2、互联网金融对商业银行影响

二、互联网金融模式创新与商业银行供给侧结构性改革

1、商业银行现有结构内在优化

2、民营银行、互联网金融与线上线下中小微企业融资路径

3、供给侧视角下互联网金融创新

第七章 中国投资银行行业运行现状分析

第一节 中国投资银行行业发展状况分析

一、中国投资银行的变迁与发展

二、投资银行的生存空间

三、投资银行的市场定位

1、企业融资中介

2、资本经营的纽带

3、企业金融顾问

第二节 投资银行在西方发达国家的若干发展模式简析

一、英国模式：商人银行模式

二、欧洲大陆模式：综合型模式

三、美国模式：投资银行模式

四、日本模式：证券公司模式

五、投资银行发展模式的国际比较

第三节 中国投资银行业的模式选择

一、分业经营模式

1、该模式的优劣势

2、该模式的适用环境

二、混业经营

1、该模式的优劣势

2、该模式的适用环境

第四节 投资银行行业发展现状

一、中国投资银行市场总体概况

二、中国投资银行行业规模

1、中国投资银行利润规模

2、中国投资银行营业收入规模

三、中国投资银行行业发展分析

四、中国投资银行业务发展分析

第五节 2023-2027年投资银行行业发展趋势

一、多样化

二、国际化

三、专业化

四、集中化

第六节 投资银行市场定位战略

一、投资银行市场定位

二、投资银行市场定位的程序

三、投资银行准确定位的意义

四、中国投资银行市场定位存在的问题

五、市场定位不准确的负面效应

第八章 中国村镇银行发展分析

第一节 中国村镇银行发展状况分析

一、中国村镇银行发展阶段

二、中国村镇银行发展总体概况

三、中国村镇银行发展特点分析

四、中国村镇银行商业经营模式分析

第二节 2020-2022年村镇银行发展现状

一、2020-2022年中国村镇银行市场规模

二、2020-2022年中国村镇银行发展分析

三、2020-2022年中国村镇银行企业发展分析

第三节 2020-2022年村镇银行市场情况分析

一、2020-2022年中国村镇银行市场总体概况

二、2020-2022年中国村镇银行业务市场发展分析

第四节 中国村镇银行贷款定价模式分析

一、村镇银行贷款定价基本模式

1、成本加成模式

2、价格领导模式

3、客户盈利分析模式

二、对村镇银行贷款定价的意义

三、村镇银行成本加成贷款定价模式计量方式

1、信用风险溢价率

2、期限风险溢价率

3、资金成本率

4、贷款费用率

5、贷款含税率

6、目标利润率

四、村镇银行贷款定价的策略建议

1、建立村镇银行贷款定价数据库

2、建立和完善内部评级系统

3、加快管理会计系统的开发和应用

第五节 中国村镇银行信息化发展分析

一、村镇银行信息化发展现状

1、村镇银行信息化发展水平

2、村镇银行信息化建设模式

二、村镇银行信息化市场分析

1、村镇银行信息化发展的必要性

2、村镇银行信息化发展的主要途径

3、村镇银行it服务外包市场状况

4、农行村镇银行信息化的实践分析

5、saas服务对村镇银行信息化建设的作用分析

6、村镇银行对saas模式的实践应用状况

三、村镇银行信息化swot分析

1、村镇银行信息化swot分析

2、村镇银行信息化swot策略

第九章 中国社区银行发展分析

第一节 社区银行设立分析

一、社区银行市场准入方式

1、改造并重的市场准入方式

2、新建的市场准入方式

二、社区银行组建模式

三、社区银行资金来源

四、社区银行产权组织形式

第二节 社区银行发展规模分析

一、社区银行数量规模分析

二、社区银行各地发展特点分析

第三节 社区银行经营状况分析

一、社区银行资本规模分析

二、社区银行的存贷款规模

三、社区银行成本结构分析

四、社区银行利润来源分析

五、社区银行风控体系分析

第四节 社区银行运营模式分析

一、社区支行模式分析

二、自助银行模式分析

三、社区银行运营重点分析

1、差异化服务分析

2、优质客户体验分析

3、精细化管理

4、o2o社区银行服务分析

四、社区银行优秀案例分析

1、成都银行芙蓉西路社区银行

2、华润银行——开始就能做到盈亏平衡的咖啡银行

第五节 社区银行进入与退出分析

一、社区银行准入路径分析

1、民营资本组建社区银行

2、现有小银行机构改造为社区银行

3、引导非正规金融机构发展为社区银行

二、社区银行发展模式分析

三、社区银行退出路径分析

四、社区银行投资风险分析

1、政策风险

2、经营风险

3、盈利风险

第四部分 竞争格局分析

第十章 2023-2027年银行行业竞争形势分析

第一节 行业总体市场竞争状况分析

一、银行行业竞争结构分析

1、现有企业间竞争

2、潜在进入者分析

3、替代品威胁分析

4、供应商议价能力

5、客户议价能力

6、竞争结构特点总结

二、银行行业swot分析

1、银行行业优势分析

2、银行行业劣势分析

3、银行行业机会分析

4、银行行业威胁分析

第二节 银行行业竞争格局分析

一、企业竞争格局分析

二、市场竞争格局分析

三、产品竞争格局分析

第三节 银行行业集中度分析

一、市场集中度分析

二、企业集中度分析

三、区域集中度分析

第四节 中国银行行业竞争格局综述

一、银行行业竞争概况

二、中国银行行业竞争力分析

三、中国银行产品（服务）竞争力优势分析

1、整体产品竞争力评价

2、产品竞争力评价结果分析

3、竞争优势评价及构建建议

第十一章 国内银行业领先企业经营发展分析

第一节 中国银行股份有限公司

一、企业发展概况分析

二、企业财务指标分析

三、企业个人业务分析

四、企业公司业务分析

五、企业互联网布局分析

六、企业网店分布

七、企业业务结构分析

八、最新金融业务动向

第二节 中国工商银行股份有限公司

一、企业发展概况分析

二、企业财务指标分析

三、企业个人业务分析

四、企业公司业务分析

五、企业互联网布局分析

六、企业网店分布

七、企业业务结构分析

八、最新金融业务动向

第三节 中国农业银行股份有限公司

一、企业发展概况分析

二、企业财务指标分析

三、企业个人业务分析

四、企业公司业务分析

五、企业互联网布局分析

六、企业网店分布

七、企业业务结构分析

八、最新金融业务动向

第四节 中国建设银行股份有限公司

一、企业发展概况分析

二、企业财务指标分析

三、企业个人业务分析

四、企业公司业务分析

五、企业互联网布局分析

六、企业网店分布

七、企业业务结构分析

八、最新金融业务动向

第五节 交通银行股份有限公司

一、企业发展概况分析

二、企业财务指标分析

三、企业个人业务分析

四、企业公司业务分析

五、企业互联网布局分析

六、企业网店分布

七、企业业务结构分析

八、最新金融业务动向

第六节 招商银行股份有限公司

一、企业发展概况分析

二、企业财务指标分析

三、企业个人业务分析

四、企业公司业务分析

五、企业互联网布局分析

六、企业网店分布

七、企业业务结构分析

八、最新金融业务动向

第七节 中国邮政储蓄银行股份有限公司

一、企业发展概况分析

二、企业财务指标分析

三、企业个人业务分析

四、企业公司业务分析

五、企业互联网布局分析

六、企业网店分布

七、企业业务结构分析

八、最新金融业务动向

第八节 中国民生银行股份有限公司

一、企业发展概况分析

二、企业财务指标分析

三、企业个人业务分析

四、企业公司业务分析

五、企业互联网布局分析

六、企业网店分布

七、企业业务结构分析

八、最新金融业务动向

第九节 兴业银行股份有限公司

一、企业发展概况分析

二、企业财务指标分析

三、企业个人业务分析

四、企业公司业务分析

五、企业互联网布局分析

六、企业网店分布

七、企业业务结构分析

八、最新金融业务动向

第十节 中国光大银行股份有限公司

一、企业发展概况分析

二、企业财务指标分析

三、企业个人业务分析

四、企业公司业务分析

五、企业互联网布局分析

六、企业网店分布

七、企业业务结构分析

八、最新金融业务动向

第五部分 发展前景展望

第十二章 2023-2027年银行行业前景及趋势预测

第一节 2023-2027年银行市场发展前景

一、2023-2027年银行市场发展潜力

二、2023-2027年银行市场发展前景展望

三、2023-2027年银行细分行业发展前景分析

第二节 2023-2027年国内银行业发展新趋势分析

一、零售分群服务

二、支持新兴产业

三、对接资本市场

四、全球化服务能力建设

五、金融和科技的深度融合

第三节 2023-2027年中国银行业经营展望

一、供给侧结构性改革助推银行优化行业结构

二、创新驱动为银行数字化转型提供机遇

三、区域协调发展为银行区域布局提供新方向

四、美丽中国促进商业银行践行绿色可持续发展

五、通过全面开放、助力商业银行国际化发展

六、美好生活助力商业银行零售业务发展

七、乡村振兴要求商业银行担当社会责任、支持普惠金融

八、对商业银行风险管理体系建设提出更高要求

第四节 2023-2027年中国银行业市场规模预测

一、2023-2027年中国银行业资产规模预测

二、2023-2027年中国银行业负债总额预测

三、2023-2027年中国银行业交易规模预测

四、2023-2027年中国网上银行交易规模预测

第五节 世界经济一体化的新常态中银行业发展方向

一、世界经济一体化与中国面临的新常态

二、新常态中银行业发展所面临的危机

1、海外业务拓展过程中的风险

2、新常态中国内银行业面临的困境

三、中国银行业的发展方向的新抉择

1、积极参与“一带一路”建设

2、积极参与“雄安”新区发展机遇

3、布局居民消费行业及科技创新行业

4、深入发展互联网金融，借助科技手段转型升级

5、推行全面风险管理机制

6、不断强化人才队伍建设，提升全员素质及服务能力

第十三章 科技金融与互联网金融对银行业的影响分析

第一节 科技金融对银行业的发展影响

一、科技金融加快银行业的发展速度

二、科技金融推动银行业的创新升级

1、推动虚拟化银行的建立

2、推动数字化银行的建立

3、推动信息化银行的建立

三、科技金融为银行业务的发展提供条件

1、科技金融为银行业务提供了更多的发展机遇

2、科技金融推动了银行业务的异质化发展

3、科技金融扩宽了银行业务的覆盖区域

4、科技金融推动了银行业务的转型

第二节 互联网金融模式对传统银行业发展影响

一、互联网金融模式与传统银行业的对比

1、互联网金融模式其独特的优势

2、传统银行业所具有的优势

二、互联网金融模式对传统银行业发展的影响

1、消极方面影响

2、积极方面影响

三、互联网金融模式背景下传统银行业发展的新途径

1、形成便捷高效的信息反馈机制

2、优化管理模式

3、进一步优化风险防控机制

第三节 互联网融合背景下的银行业务模式创新

一、银行传统业务模式面临的挑战

1、银行传统业务受到全面冲击

2、银行同业竞争加剧

3、来自高科技企业的威胁

二、互联网时代银行业发展特征要素辨析

1、竞争市场从传统到虚拟的过渡——网络商业渠道占据主导

2、商业模式走向协同与融合

3、分散化和个性化的服务

三、互联网时代银行业务模式优化创新对策

1、巩固传统业务领域

2、打 造 “线上线下 ”一体化服务

3、合理选择业务外包

四、银行业务模式创新的保障与设计

1、建立大数据处理中心

2、关注客户个性化需求

3、重视网络技术在银行业的应用

第十四章 2023-2027年银行行业投资机会与风险防范

第一节 银行行业投融资情况

一、行业资金渠道分析

二、固定资产投资分析

三、兼并重组情况分析

第二节 2023-2027年银行行业投资机会

一、产业链投资机会

二、细分市场投资机会

三、重点区域投资机会

四、银行行业投资机遇

第三节 2023-2027年银行行业投资风险及防范

一、政策风险及防范

二、技术风险及防范

三、供求风险及防范

四、宏观经济波动风险及防范

五、关联产业风险及防范

六、产品结构风险及防范

七、其他风险及防范

第四节 中国银行行业投资建议

一、银行行业未来发展方向

二、银行行业主要投资建议

三、中国银行企业融资分析

1、中国银行企业ipo融资分析

2、中国银行企业再融资分析

第六部分 发展战略研究

第十五章 中国银行行业发展路径及建议

第一节 监管强化推动银行业改革转型

一、信用风险防控能力持续增强

二、资管新规推动资管业务加快转型

第二节 中国银行业发展p2p平台的建议

一、银行系p2p平台数量

二、银行业发展p2p平台的优势

三、目前中国银行业 p2p 平台存在问题

1、对行业变化的适应性差

2、产品创新缓慢

3、难以独立获取优质客户

4、不能开具结息凭证

5、管理层变动频繁

四、对银行业p2p平台发展的建议

1、政策方面——尽快适应行业政策调整

2、风控方面——引入银行成熟的风控体系

3、业务方面——与商业银行错位发展

4、产品方面——借鉴与创新双管齐下

5、投资人方面——充分利用现有客户信息

6、发展方面——寻找合适的收购对象

第三节 中国银行业发展绿色金融成可持续发展路径

一、绿色金融行业发展动力分析

1、中央政府对绿色金融发展的高度重视

2、居民对美好环境非常强烈的诉求

3、参与群体逐渐变大

二、绿色金融行业未来发展方向

1、加大绿色投资力度

2、建立起完善的碳交易市场

3、强化对绿色金融体系支撑

三、关于银行业发展绿色金融的建议

1、加强国际合作

2、转变业务模式

3、推动金融产品创新

4、税收优惠、利息补贴和政策性银行引导

5、体制建设和人才队伍建设

第十流量章 研究结论及投资建议

第一节 银行行业研究结论及建议

第二节 银行细分市场研究结论及建议

第三节 思瀚对银行行业投资建议

一、行业发展策略建议

二、行业投资方向建议

三、行业投资方式建议

图表目录

图表：2020-2022年中国银行行业资产总额及增长率分析

图表：2020-2022年中国银行行业负债总额及增长率分析

图表：2020-2022年中国银行行业累计实现净利润分析

图表：2020-2022年中国银行行业成本收入分析

图表：2020-2022年中国银行行业不良贷款余额分析

图表：2020-2022年中国银行行业不良贷款率分析

图表：2020-2022年中国银行行业拨备覆盖率分析

图表：2020-2022年中国银行行业资本充足率分析

图表：2020-2022年银行数量及增长分析

图表：2020-2022年不同类型银行机构结构分析

图表：2020-2022年中国银行从业人员规模分析

图表：2020-2022年网上银行交易笔数

图表：2020-2022年网上银行交易总额

图表：2020-2022年网上银行个人客户规模

图表：2020-2022年电子银行替代率

图表：2020-2022年个人网银交易规模市场份额分布

图表：2020-2022年商业银行资产总额及增长率

图表：2020-2022年商业银行负债总额及增长率

图表：2020-2022年商业银行累计实现净利润

图表：2020-2022年商业银行成本收入

图表：2020-2022年商业银行不良贷款余额

图表：2020-2022年商业银行不良贷款率

图表：2020-2022年商业银行拨备覆盖率

图表：2020-2022年商业银行资本充足率

图表：2020-2022年中国投资银行利润规模

图表：2023-2027年中国银行业资产规模预测

图表：2023-2027年中国银行业负债总额预测

图表：2023-2027年中国银行业交易规模预测

图表：2023-2027年中国网上银行交易规模预测