中国在线人身险价值链及市场规模分析
思瀚产业研究院    2025-03-08

1、在线人身险市场

在线保险服务指利用数字平台以无缝及高效的方式进行保险交易。该方法有助于进行一系列活动，从投购保单及管理至理赔，均通过线上平台进行。该数字方法使保险客户能够在线完成整个保险流程，从而消除了亲自访问或文书工作的需要。保险公司可以选择建立自己的在线销售渠道，或与第三方中介机构合作，开展在线保险交易。

2、在线保险行业价值链分析

在线保险行业的价值链由数个基本部分组成，包括保险公司、在线保险销售渠道和保险客户。其中，保险公司通过在线保险销售渠道向保险客户提供保险产品。作为保险公司和保险客户之间的桥樑，在线保险销售渠道利用其独特的地位促进市场增长，更好地服务于保险客户，在市场中发挥著关键作用。在线保险销售渠道可分为两类：保险公司自营的在线销售渠道；及中介（即第三方数字交易和服务平台）为各类保单提供报价，并协助保险客户选择合适的保险产品。中介可灵活分销不同

保险公司的保单并收取佣金作为回报。在线保险中介机构可透过向保险客户进行在线直销的自营平台；僱员保险顾问及保险代理人（包括持牌顾问，彼等于在线系统的整个保险交易过程中为保险客户提供协助）；及与业务伙伴（包括自媒体流量渠道，如社交媒体影响者（尤其是媒体、广告公司及关键意见领袖）以及持牌保险经纪机构及代理人（主要为线下传统持牌经纪机构及代理人））合作分销保险产品或联繫保险客户。

保险客户是保险产品的最终用户，寻求该等保单提供的财务保障。保险客户通过保险公司或在线保险销售渠道购买保单。该等在线渠道提供建议和支持，帮助保险客户选择符合其特定需求和预算的保单。

3、中国在线人身险市场规模

近年来，中国人身险市场的线上销售渠道因广泛採用数字平台及其提供的便利而大幅增长。按总保费计，中国在线人身险市场规模从2019年的人民币1,860亿元增至2023年的人民币5,500亿元，複合年增长率为31.1%。预计到2028年，中国在线人身险的市场规模（按总保费计）将达到人民币20,150亿元，2024年至2028年的複合年增长率为28.0%。2019年，在线人身险佔中国人身险市场的6.0%，于2023年增至14.6%，预期于2028年将达到35.9%。

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