国内数字人民币扎实推进，应用场景持续拓宽
互联网    2024-05-16

自十四五规划中明确提到要“稳妥推进数字人民币研发”以来，相关配套政策持续出台，通过明确的法规和积极的引导措施，为数字人民币的发展提供了规范和支持，数字人民币已被应用于零售支付、跨境汇款、政府补贴发放等多个场景，试点的深入带动了数字人民币的快速发展，根据央行数据披露，截至 2022 年末，流通中的数字人民币余额为 136 亿元。

于此同时，政策的不断完善还促进了数字人民币与现有金融体系的融合，推动了金融创新，为金融机构提供了新的业务增长点。随着数字人民币技术的成熟和应用场景的深入拓展，预计其将在促进金融包容性、提高金融市场效率以及推动经济数字化转型中发挥更加重要的作用。

1 试点区域快速扩容，政策落地支撑数字人民币发展

自 2021 年《第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要》出台以来，数字人民币配套相关政策持续出台，特别是去年10月中央金融工作会议特别提到要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，数字人民币作为数字金融重要的组成部分有望在政策持续支持下获得更为长远的发展。

截至目前，我国数字人民币采取的是以广义账户体系为基础的双层运营体系，支持银行账户松耦合，支持双离线支付，并且在终端支付上给予了消费者更多的选择权利，特别是其点对点交付和高可追溯性的特征也强化了资金安全性。

数字人民币在收付款时完全独立于银行账户和清结算中介体系，可以实现更高的支付效率和更低的手续成本，兼顾了虚拟货币和主权货币的共同的优势，应用端具有广阔的空间。

2 应用场景持续拓展，交易范围持续扩大

随着数字人民币试点的不断深入，其应用范围已经从最初的“4+1”区域试点逐步扩展到覆盖 17个省市和 26个地区，试点银行也从最开始的六家国有银行新增招商、兴业、微众和网商银行，试点网络不断深化。

各级政府同时持续推出重要政策带动数字人民币试点完成由量增到质升的重要转变，例如上海发布《全面推进城市数字化转型“十四五”规划》，强调全市推进数字人民币试点，丰富应用场景，《浙江省金融业发展“十四五”规划》也提到要鼓励和引导浙江省企业参与数字人民币生态系统建设和延伸产业的研究和开发，海南省则是把“区块链+金融”作为提升区域竞争力的重要部分，强调 2025 年金融业增加值占地区 GDP 的 10%以上。

政策的细化和创新都在推动试点工作由简单的规模扩张向质量提升转变，这些措施不仅加速了数字人民币的普及，也促进了金融科技的发展，为构建更加完善的数字经济生态系统做出了贡献。

目前数字人民币已经在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等领域已形成一大批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式。此外，数字人民币的跨境支付探索也取得了初步成果，为人民币国际化和贸易便利化提供了新的途径。

随着数字人民币在更多线上平台和智能终端的接入以及居民消费习惯的重塑，未来数字人民币将成为移动支付领域的重要一员，根据央行数据披露，截至 2022 年末，流通中的数字人民币余额为136 亿元。