中国独立场景数字金融平台市场的发展
思瀚产业研究院 中企雲鏈    2025-05-08

产业数字金融利用人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网技术等尖端技术，革新了产业与金融服务之间的联繫。产业数字金融的未来预计将发展到一个新的阶段，在这个阶段，融资服务将深深扎根于真实业务活动场景中。由于链属企业之间的複杂交易关係，应用场景、数据及技术是赋予企业一站式融资服务的核心驱动因素。这种新型的产业数字金融模式预计将在中国的各个行业中逐步普及。

场景数字金融平台通过利用例如生产及供应链管理等企业业务场景信息，使融资服务与业务更有效地相互结合。通过与金融机构共享链属企业的授权数据，场景数字金融平台可帮助金融机构系统及深入地了解链属企业的经营状况。如此，有关企业可以及时、准确地展示相关行业特点及其包括採购、生产和销售在内的经营状况。

与传统融资服务极为著重企业的应收账款、应付账款及存货不同，场景数字金融平台著重供应链上可提供更优业务洞察的交易和数据，以便更准确呈现此类企业的业务概况，并提供定制化的服务，满足客户的不同需求。

作为产业数字金融平台的细分市场，场景数字金融平台强调在核心企业尚未有对链属企业付款义务时，将早期业务阶段（例如（其中包括）合约签订、原材料採购及生产等）积累的运营数据价值具体化。相反，应收账款确权平台则强调将链属企业应收账款价值具体化，这仅发生在客户付款责任形成的后期业务阶段。

由于不同行业的特徵各不相同，场景数字金融平台必须从多个方面深入了解企业的业务场景、运营信息、数据和与金融机构的协同效应。在建筑业和农业等数字化程度较低的行业，由于这些行业的中小企业数量众多，从金融机构获得可负担的融资面临更为普遍的挑战。

然而，对于独立场景数字金融平台而言，存在庞大的市场机会。这些平台可以通过利用业务场景（通过摘录各种经营及交易数据而提供）为链属企业提供有价值的解决方案，以使金融机构准确评估这些企业的运营状况。相较于金融机构或核心企业开发的场景数字金融平台，独立场景数字金融平台更深入了解各金融机构在不同场景下的具体数据需求。

此外，平台也可以识别核心企业及供应链中其他企业可以提供的数据类型，通过引入平台及生态系统的理念，独立场景数字金融平台建立了更有效率的连接。

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