日本银发经济对我国借鉴意义显著
思瀚产业研究院    2024-09-09

日本银发经济发展经验对我国存在较大借鉴意义，具体体现为以下三方面。

1.搭建完善的长期护理保险筹资机制，拓展多元的参保收益方式。

一方面，搭建可持续发展的筹资机制是护理保险制度发展的关键要素。借鉴日本经验，我国可在长期护理保险制度构建初期设定合理的筹资模式和参保人群范围，并设置合理的评估模式。

其一，可以采用累进性费用增收方式，阶段性提高个人费用承担比例，并按照个人和家庭的不同年收入增加一定程度服务费用，以此缓解各阶段财政支出压力。其二，设计更具激励性、可持续发展的筹资模式，关注不同收入人群的缴费比例，以实现制度的动态平衡。另一方面，拓展长期护理保险参保收益方式，服务给付关注多元养老需求。

当前，我国长期护理保险基金主要用于支付符合规定的机构和人员提供的基本护理服务，参保收益方式仅包含提供照护服务。借鉴日本经验，考虑在完善筹资机制的基础上，逐步拓展长期护理保险的参保收益方式，纳入购买老年用品及实施居家改造，加大对居家和社区养老的扶持力度。我们认为，这样既可缓解老年人卫生、健康、安全养老的经济压力，也可在一定程度上激发老年用品等相关产业的市场活力。

2.针对个性化需求匹配多元化服务，构建产业生态圈。

一方面，根据老年群体需求特征，匹配多元居所类型。其一，统筹交通、环境、服务等要素，合理进行社区选址，以满足入住老年群体的养老与生活需求。其二，适应老年人多元需求，配置复合化社区功能。

日本将老年人在服务配套上的需求分为包括餐饮、家居清洁、健康管理、医疗服务在内的生活照料和医疗保健需求，以及休闲娱乐、健身康体等丰富个人生活的精神追求。为满足老年人的多元生活需求，借鉴日本经验，我国养老社区应根据老人不同身体机能状况，提供包括居住、文化、教育、医疗、护理、陪伴于一体的复合服务。另一方面，构建产业生态圈，探索产出稳定现金流的商业模式。

构建产业生态圈是养老社区实现盈利的重要举措之一，日本将生态圈理念引入到私立养老社区的运营领域，围绕老年人实际需求，将各类专业服务商集聚在同一个系统中，形成服务闭环。目前，日本养老社区对产业生态圈的构建主要从两个维度展开：

一是小循环，将护理、康复、医疗等刚需型服务模块纳入自身运营体系，通过自主运营，创造生态竞争优势，形成新的利润增长点。

二是大循环，将旅游、培训、娱乐、金融等非刚需型服务模块交给专业服务商运营，通过动态评估与筛选，不断优化服务供给体系，形成完善的养老服务生态系统。3.提升老年用品类别丰富度和细分差异化，解决适老化改造的资金问题。一方面，提升我国老年用品类别丰富度和细分差异化，加强对消费者的宣传教育。参照日本经验，从供给端来看，日本以提升老年人生活质量为出发点设计了丰富的产品，在满足基本需求基础上，提升老年人使用的安全性、卫生性、智能性。

我国老年用品与服务尚处于发展初期，针对性产品的供给有限，大多用于满足老年人基本生活需求。从需求端来看，中国老年消费者对适老产品的接受程度有限，经济水平、消费观念等因素制约需求扩张，政府、社会组织和相关厂商可加强对消费者的宣传教育。以成年失禁用品为例，据前瞻产业研究院数据，我国成人失禁用品渗透率为 4%，而日本渗透率达80%，我国成人纸尿裤消费者渗透率还有较大提升空间。

另一方面，为适老化改造工作提供资金支持，加大适老化改造的生活场景覆盖。我国现有居住环境对适老化改造需求巨大，单一公共财政的投入难以维系，而完全依靠市场解决不符合老年人收入水平普遍偏低的实际情况。

面对这一问题，日本《介护保险法》规定，20 岁以上的日本公民必须缴纳保险金，65 岁以上老年人可将其用于住房适老化改造、购买和租借适老化用具等。我国可借鉴日本经验，设计完善的长期护理保险制度等相关机制，为居家、社区、公共交通等场景的适老化改造工作提供资金支持。

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